Автокредиты: что выбрать?

Процесс получения кредита на приобретение автомобиля можно поделить на два больших этапа - выбор банковской организации и выбор типа кредитования. И если с выбором банка в существующих сегодня экономических условиях определиться не так уж сложно, то с вычислением наиболее выгодной разновидности кредитования могут возникнуть проблемы.

Собственно, принято различать два основных направления банковского автокредитования: долгосрочное и выдачу экспресс-займов. Фактически же, в зависимости от предлагаемых условий получения займа, существуют следующие типы кредитов:

1) Получение займа без дополнительного страхования. Этот тип кредитования отличает отсутствие необходимости использования приобретаемого автомобиля в перечень залогового имущества в рамках сделки. Подобные кредитные договоры действуют в рамках сделок купли-продажи подержанных автомобилей, либо новых автомобилей, стоимость которых не превышает 15 000 USD. Среди недостатков этого типа кредитования - высокая процентная ставка, вычисляемая исходя из степени риска банковской организации.

2) Экспресс-кредитование. За быстрое рассмотрение заявки и минимальный пакет документов заёмщик расплачивается высокой ставкой (от 35% годовых и выше) и ограничением по срокам - подобные договоры действуют не более 36 месяцев. Помимо всего прочего на автомобили, купленные на средства экспресс-кредитования, в обязательном порядке страхуются по договору КАСКО. Первоначальный взнос в случае с экспресс-кредитами составляет от четверти до половины стоимости автомобиля, а при попытке погасить займ досрочно можно ожидать штрафных санкций или оплаты комиссий.

3) Кредитование без первоначального взноса. Этот вид займов доступен только при покупке новых автомобилей иностранного производства. КАСКО, высокая ставка по кредиту и масса ограничений - реалии таких "выгодных" займов.

4) Trade-In. Кредитование с учётом стоимости уже имеющегося в распоряжении заёмщика автомобиля. Сделка по обмену старого автомобиля на новый производится практически мгновенно, проценты по таким кредитам вполне приемлемые, а выплаты могут производиться в срок до 60 месяцев, в зависимости от условий конкретного договора. Единственный минус этого вида кредитования - неоправданно низкая оценочная стоимость идущего в "зачёт" автомобиля.

5) Факторинг. Кредит со значительным первоначальным взносом, но без процентов - фактически рассрочка платежа. Среди недостатков факторинга - возможное наличие комиссионных сборов, не входящих в указываемую первоначально сумму сделки.