Как снизить сумму ежемесячного платежа по автокредиту

Несмотря на бытующее мнение о том, что банку выгодно, если платеж по кредиту будет максимальным, на деле получить займ если ежемесячный платеж превышает третью часть доходов заемщика практически нереально. Банк в этом случае слишком рискует, ведь при потере заемщиком работы или должности и изменении его материального положения велика вероятность обращения клиента за рассрочкой или перекредитованием на более долгий срок в связи с невозможностью платить по счетам. Исходя из этого, банковские организации сегодня предлагают долгосрочные автокредиты, срок которых вдвое превышает аналогичные предложения с краткосрочной перспективой.

Фактически, вместо 36 - 60 месяцев кредитования заемщик получает возможность выплачивать проценты и основной долг на протяжении 85 - 120 месяцев (7 - 10 лет), при этом сумма ежемесячных выплат снижается соответственно сроку действия договора. На первый взгляд такие долгосрочные кредиты выглядят вполне привлекательно. Необременительные ежемесячные платежи на первых порах кажутся чудом. Но как только оказывается, что на кредитный автомобиль необходимо ежегодно (на протяжении тех самых семи - десяти лет) оформлять КАСКО, а спустя десятилетие покупка устареет морально и технически, владелец такого автомобиля понимает, что выгода уже не столь очевидна.

Стоит добавить, что гарантия большинства производителей автомобилей длится три года - это период автомобиль, как правило, переживает без серьезных поломок. А затем появится необходимость в ремонте, и обслуживание подорожает, при этом избавиться от транспортного средства, выступающего объектом договора кредитования, будет практически невозможно. Еще один важный момент - процентные ставки по кредитам исчисляются в годовом значении. То есть фактически - при ставке в 20 % годовых через пять лет заемщик выплатит банку стоимость еще одного аналогичного автомобиля. А через десять лет эта сумма возрастет вдвое. То есть вы заплатите за один автомобиль тройную цену. Стоит ли оно того?

Еще один вариант снижения суммы ежемесячных платежей - кредиты с обратным выкупом. Займ в этом случае выдается на срок до трех лет, с первоначальным взносом и делением суммы платежей на две части - остаточной (до трети стоимости автомобиля), которая будет "заморожена" до окончания срока кредитования, и основной - делимой на равные части на протяжении срока кредитования. Фактически, по завершению действия договора заемщик сможет решить - выкупать у банка автомобиль, внеся оставшуюся сумму единовременно, или отказаться и вернуть автомобиль дилеру (третья сторона по договору), после чего транспортное средство будет реализовано, а вырученная сумма перечислена на счет банка. Сумма, оставшаяся после погашение долга по схеме возврата, будет передана заемщику.